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在碳達(dá)峰、碳中和的終極目標(biāo)之下，我國(guó)催生了一個(gè)龐大的新市場(chǎng)，各行各業(yè)都以減碳為目標(biāo)進(jìn)行著產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，而作為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)業(yè)也不例外。在2030年率先實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰的背景之下，我國(guó)清潔能源市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)的需求正呈井噴之勢(shì)，以光伏發(fā)電為代表的綠色能源正加大組裝發(fā)電的步伐，而與之相關(guān)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也在不斷擴(kuò)大。

10月20日在上海舉行的由中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主辦的“分布式光伏電站全生命周期保險(xiǎn)研討峰會(huì)”上，包括光伏行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)等諸多業(yè)內(nèi)人士開(kāi)始為光伏電站全生命周期保險(xiǎn)的發(fā)展提供新思路，重新勾勒分布式光伏電站發(fā)展藍(lán)圖。

“在國(guó)家雙碳目標(biāo)引領(lǐng)下，2021年我國(guó)邁入碳中和元年和‘十四五’開(kāi)局之年。今年4月9日，國(guó)家能源局發(fā)布《關(guān)于2021年風(fēng)電、光伏發(fā)電開(kāi)發(fā)建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》提出，2021年風(fēng)電、光伏發(fā)電發(fā)電量目標(biāo)占全社會(huì)用電量的比重達(dá)到11%左右，后續(xù)逐年提高，到2025年達(dá)到16.5%左右。我們預(yù)測(cè)，‘十四五’期間光伏市場(chǎng)將迎來(lái)300GW-400GW總裝機(jī)規(guī)模的增長(zhǎng)，從占比來(lái)看，分布式光伏將至少有100GW以上的新增規(guī)模。在政策的推動(dòng)下，各省分布式應(yīng)用場(chǎng)景日趨成熟，吸引資方市場(chǎng)紛紛加速到分布式光伏行業(yè)的生態(tài)布局，涉及還款模型中的發(fā)電量穩(wěn)定性測(cè)算成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，光伏電站全生命周期保險(xiǎn)的保障服務(wù)，獲得市場(chǎng)極大重視，保險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)將迎來(lái)新的一輪綠色保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇。”當(dāng)日中國(guó)大地財(cái)險(xiǎn)副總裁肖學(xué)通在演講時(shí)表示。

而大地財(cái)險(xiǎn)總公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副總經(jīng)理謝猛受訪時(shí)透露，根據(jù)粗略測(cè)算，按照目前的裝機(jī)容量全國(guó)范圍內(nèi)光伏的存量保費(fèi)規(guī)模是7個(gè)億，如果在“十四五”期間按照每年新增30GW的增速來(lái)算，每年的增量保費(fèi)就有8個(gè)億，在整個(gè)行業(yè)的發(fā)展前景保險(xiǎn)是有極大的發(fā)展機(jī)遇。在2030年碳達(dá)峰之際光伏領(lǐng)域市場(chǎng)保險(xiǎn)規(guī)模會(huì)達(dá)到100億，如何做大和搶占市場(chǎng)機(jī)遇也成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

光伏保險(xiǎn)再迎“風(fēng)口”

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，國(guó)內(nèi)的光伏產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了擴(kuò)張-萎縮-再次擴(kuò)張的過(guò)程，而這一次的“風(fēng)口”無(wú)疑來(lái)的更猛烈，這給光伏保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇同樣不可忽視的。

本報(bào)記者了解到，就在10月20日的峰會(huì)上，中國(guó)光伏行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)劉譯陽(yáng)發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去5年我國(guó)國(guó)內(nèi)裝機(jī)、組件產(chǎn)量、組件出口量都在逐步增長(zhǎng)，即使是在疫情的影響下光伏仍然實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，而且整個(gè)產(chǎn)業(yè)的實(shí)力也是突飛猛進(jìn)，產(chǎn)品已經(jīng)銷(xiāo)售到全球二百多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，國(guó)內(nèi)的光伏制造業(yè)也是紛紛在海外設(shè)廠，主要是泰國(guó)、越南、馬來(lái)西亞等地。

“為什么光伏能夠在新冠疫情重大的打擊下還能實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，主要還是符合經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展規(guī)律，我們已經(jīng)成為全球最便宜的新電電源，價(jià)格越低需求量越高。上半年，我們的制造業(yè)都實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長(zhǎng)，高精硅增速速度較慢也達(dá)到了16.1%，但是硅片、電池片組件都是實(shí)現(xiàn)了40%-50%以上的增長(zhǎng)，而且我們的轉(zhuǎn)化效率也是不斷地提升，單精效率已經(jīng)普遍達(dá)到了23%以上，領(lǐng)先企業(yè)達(dá)到了23.3%。組件功率進(jìn)一步提升，迅速地從四五百瓦擴(kuò)大到了六百瓦乃至七百瓦。” 劉譯陽(yáng)在峰會(huì)上稱(chēng)。

他進(jìn)一步表示，光伏產(chǎn)業(yè)技術(shù)層面方從2014年起，中國(guó)的企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)刷新或者保持的光伏產(chǎn)業(yè)投研世界紀(jì)錄已經(jīng)達(dá)到了35次，今年以來(lái)則打破了7次新的紀(jì)錄，5次是N型的電池技術(shù)，6次為T(mén)opcon的電池技術(shù)，這些都是下一代或者馬上就要進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化的新型電池技術(shù)。不管是在產(chǎn)品制造方面還是在研發(fā)方面，都已經(jīng)穩(wěn)步地走到了世界前列。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)與光伏如影隨形。

“保險(xiǎn)為我國(guó)綠色能源的發(fā)展提供了有利的保障，數(shù)據(jù)顯示，從2018年到2020年，保險(xiǎn)業(yè)為我國(guó)提供了45萬(wàn)億保額的綠色保險(xiǎn)保障，發(fā)生了533億的賠款，在光伏行業(yè)，年均增長(zhǎng)的保費(fèi)是28.7億，隨著光伏業(yè)迎來(lái)雙重政策利好，相信光伏保險(xiǎn)也會(huì)迎來(lái)更好的做大蛋糕的機(jī)會(huì)。”在峰會(huì)上，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)上海分公司總經(jīng)理奚軍對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

據(jù)奚軍透露，在過(guò)去幾年，保險(xiǎn)業(yè)給光伏行業(yè)做了很多貢獻(xiàn)，2016年國(guó)內(nèi)一家非常著名的光伏企業(yè)發(fā)生重大事故，承保的保險(xiǎn)公司及聯(lián)合體在一年多時(shí)間里共賠付了7.6億，如果當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司不賠付，無(wú)論對(duì)于光伏企業(yè)還是保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，都是不利的。

“光伏保險(xiǎn)是一個(gè)很大的領(lǐng)域，十年前國(guó)內(nèi)大量的光伏企業(yè)就把市場(chǎng)拓展到海外，當(dāng)時(shí)在美國(guó)有一張保單，保費(fèi)非常高，絕大多數(shù)我們國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)都不符合承保標(biāo)準(zhǔn)，我們通過(guò)反復(fù)研究終于拿下了這張保單；如今回頭再看國(guó)內(nèi)目前光伏‘整縣推動(dòng)’的策略，事實(shí)上保險(xiǎn)業(yè)喜歡的分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)太集中不喜歡，當(dāng)時(shí)太分散的風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)保險(xiǎn)公司提出了挑戰(zhàn)，我們國(guó)家幅員遼闊，比如說(shuō)在現(xiàn)在投產(chǎn)的階段有安工和建工，自然環(huán)境的差異非常大，差異性大我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么去進(jìn)行定價(jià)，保險(xiǎn)公司是通過(guò)一定的保單保費(fèi)的收取來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的，另外發(fā)電量的保證又如何通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)家以及氣象保險(xiǎn)等等問(wèn)題，對(duì)于保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言都是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。”奚軍受訪時(shí)指出。

如何做大百億級(jí)蛋糕

在諸多與會(huì)人士看來(lái)，未來(lái)光伏保險(xiǎn)市場(chǎng)達(dá)到百億級(jí)別只是時(shí)間問(wèn)題，而如何提供全面保障的保險(xiǎn)方案，則對(duì)各家產(chǎn)險(xiǎn)公司提出了挑戰(zhàn)。

在今年5月11日，國(guó)家能源局發(fā)布了《國(guó)家能源局關(guān)于2021年風(fēng)電光伏發(fā)電開(kāi)發(fā)建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確提出了戶(hù)用光伏發(fā)電項(xiàng)目由電網(wǎng)企業(yè)保證并網(wǎng)消納，9月14日國(guó)家能源局又印發(fā)了《公布整縣屋頂分布式光伏開(kāi)發(fā)試點(diǎn)名單的通知》，大力支持分布式光伏市場(chǎng)開(kāi)拓，全國(guó)將在三十多個(gè)省市合計(jì)676個(gè)縣加入屋頂分布式光伏開(kāi)發(fā)試點(diǎn)工作，預(yù)計(jì)整縣分布式光伏規(guī)模將達(dá)到135GW，設(shè)計(jì)投入額將達(dá)到4700億以上，同時(shí)國(guó)家能源局允許分布式光伏電站選擇備案為全額上網(wǎng)模式。

“由此可見(jiàn)，分布式光伏項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅下降，整縣推動(dòng)分布式光伏已站在風(fēng)口并將掀起新的發(fā)展浪潮。伴隨著光伏行業(yè)的加速發(fā)展及光伏電站全生命周期保險(xiǎn)的配套支持，光伏行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)均將迎來(lái)新一輪的發(fā)展機(jī)遇，中國(guó)大地保險(xiǎn)緊跟國(guó)家雙碳布局，鄉(xiāng)村振興、綠色中國(guó)戰(zhàn)略，一直致力于新能源相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的研究與實(shí)踐，業(yè)務(wù)涵蓋了光伏、風(fēng)電、光熱電站等多個(gè)前沿領(lǐng)域。公司先后參與了25年光伏組建功能衰減與質(zhì)量保證保險(xiǎn)，分布式光伏電站重保、線上平臺(tái)應(yīng)用供電站、保險(xiǎn)集采方案、江蘇戶(hù)用電站同保等多個(gè)項(xiàng)目，在分布式光伏領(lǐng)域特別是家庭光伏電站，大地保險(xiǎn)也在2017年11月與第三方共同發(fā)布了行業(yè)首個(gè)在線投保的互聯(lián)網(wǎng)家庭光伏保險(xiǎn)平臺(tái)；2019年5月與科技公司共同打造了基于SaaS服務(wù)管理模塊下家庭光伏電站保險(xiǎn)，為分布式光伏電站的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了大地方案。”在峰會(huì)上，大地產(chǎn)險(xiǎn)副總裁肖學(xué)通也指出。

在今年6月11日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了雙碳助推綠色發(fā)展的藍(lán)皮書(shū)，此前中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還組織了全國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的公司召開(kāi)了一次研討會(huì)，針對(duì)雙碳落實(shí)怎么讓保險(xiǎn)公司出力。這其中分布式光伏綠色保險(xiǎn)又成為重要的領(lǐng)域。

“從保險(xiǎn)的角度，保險(xiǎn)肯定是直接關(guān)系這個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征。與光伏相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，最直接看到的就是第一類(lèi)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)，其中包括光照不足導(dǎo)致的發(fā)電量損失；在運(yùn)維方面，火災(zāi)、爆炸包括工作人員的操作不當(dāng)導(dǎo)致的利潤(rùn)損失也是保險(xiǎn)公司面臨的最直接的承保風(fēng)險(xiǎn)；此外還有建筑安裝、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等等。對(duì)于大地保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，我們的光伏保險(xiǎn)方案是覆蓋整個(gè)光伏產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)周期，其中最常規(guī)的建筑安裝風(fēng)險(xiǎn)包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、設(shè)計(jì)責(zé)任等等，另外在運(yùn)營(yíng)期內(nèi)可能產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，包括營(yíng)業(yè)中斷、光伏組件的產(chǎn)品質(zhì)量等等，此外還有太陽(yáng)能發(fā)電的指數(shù)保險(xiǎn)、發(fā)電量不足的補(bǔ)償保險(xiǎn)等。”在峰會(huì)中，大地財(cái)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副總經(jīng)理謝猛透露。

謝猛也表示， 在伴隨著光伏產(chǎn)業(yè)“整縣推進(jìn)”的措施下，大地保險(xiǎn)也聯(lián)合經(jīng)紀(jì)公司推出的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，截止目前累計(jì)承保的戶(hù)數(shù)超過(guò)了3萬(wàn)戶(hù)，每月的新增保戶(hù)有兩千戶(hù)。

“在分布式光伏進(jìn)入千家萬(wàn)戶(hù)的時(shí)候，我們的保費(fèi)數(shù)據(jù)不是很大，但是對(duì)于行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)積累了經(jīng)驗(yàn)，在分布式尤其是以戶(hù)為單位的光伏保險(xiǎn)上，業(yè)務(wù)賠付率是在42%，大概預(yù)算在保險(xiǎn)期限結(jié)束相關(guān)的賠付率還是比較高的?？傮w來(lái)說(shuō)，除了切入保險(xiǎn)產(chǎn)品以外，更多地保險(xiǎn)公司要在事前事中事后和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)當(dāng)中起更大的作用。在未來(lái)光伏式分布發(fā)電站的業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司聚焦的是兩個(gè)方向：一是產(chǎn)品；二是風(fēng)險(xiǎn)管理。”謝猛指出。

原標(biāo)題：雙碳目標(biāo)下光伏保險(xiǎn)再迎風(fēng)口 百億級(jí)保費(fèi)蛋糕引險(xiǎn)企“競(jìng)折腰”