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海斯·巴納德。圖片來(lái)源：GUERIN BLASK FOR FORBES
當(dāng)然，為美國(guó)家庭供電的并不完全是GoodLeap，真正做這件事的多半是承包商，但GoodLeap的作用是讓普通房主能夠立即為安裝太陽(yáng)能裝置籌得資金，并用他們每月節(jié)省的水電費(fèi)去支付長(zhǎng)達(dá)25年的分期貸款，而且每個(gè)月還能略有結(jié)余。“除非人們從第一天起就知道自己是在省錢，否則他們不會(huì)這么做。一個(gè)住在愛(ài)荷華州的人才不會(huì)考慮如何降低自己的碳足跡，但他會(huì)考慮如何每個(gè)月節(jié)省50美元。”海斯·巴納德表示。
如今，GoodLeap為全美28%的安裝太陽(yáng)能裝置的家庭提供資金（這一份額領(lǐng)先全美市場(chǎng)），每月會(huì)發(fā)放近10億美元的貸款，足以覆蓋2.7萬(wàn)戶家庭。不僅如此，它還在為更大的擴(kuò)張做準(zhǔn)備，這在一定程度上得益于民主黨人在《通脹削減法案》中提出的綠色住宅改造稅收抵免計(jì)劃。海斯·巴納德指出，由于目前還只有4%的美國(guó)家庭改用太陽(yáng)能，GoodLeap還有很大的發(fā)展空間。
去年年底，在由邁克爾戴爾（Michael Dell）的家族企業(yè)和億萬(wàn)富豪投資者拜倫特洛特（Byron Trott）的風(fēng)投公司BDT Capital領(lǐng)投的一輪8億美元融資中，GoodLeap獲得了120億美元估值，這令海斯·巴納德持有的40%股份的價(jià)值上升至32億美元，而且這還是在施加了35%的高額折扣以反映同類金融科技上市公司股票的價(jià)值縮水之后的情況。再加上他的其余資產(chǎn)，《福布斯》估計(jì)海斯·巴納德的身家為40億美元，這足以讓他首次躋身美國(guó)富豪榜。
對(duì)海斯·巴納德來(lái)說(shuō)，這是一段不平凡的旅程，其中也不乏顛簸。他成長(zhǎng)于圣路易斯郊區(qū)，由母親一人撫養(yǎng)長(zhǎng)大，因?yàn)槠渚乒砀赣H在他3歲時(shí)就離開(kāi)了。在學(xué)校時(shí)，海斯·巴納德因閱讀障礙而陷入了掙扎，雖然后來(lái)獲得了中央密蘇里州立大學(xué)（Central Missouri State University）的橄欖球獎(jiǎng)學(xué)金，但他在大一時(shí)受了傷，于是轉(zhuǎn)學(xué)到密蘇里大學(xué)（University of Missouri），并獲得了商學(xué)學(xué)位。1995年畢業(yè)后，他飛往舊金山，決心在科技熱潮中分一杯羹。他從貿(mào)易展覽攤位上的工作做起，沒(méi)過(guò)幾年，他在甲骨文的銷售提成就達(dá)到了數(shù)百萬(wàn)美元。
海斯·巴納德不僅將甲骨文創(chuàng)始人拉里·埃利森（Larry Ellison）視作自己的偶像，他還想成為后者那樣的人。2003年，30歲的他說(shuō)服了兩個(gè)大學(xué)同學(xué)馬特·道森（Matt Dawson）和杰森·沃克（Jason Walker）與自己一起創(chuàng)辦了派拉蒙股權(quán)抵押貸款公司（Paramount Equity Mortgage），這是一次把需要大量紙張的抵押貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)放到網(wǎng)上的早期嘗試。他們東拼西湊了15萬(wàn)美元，在薩克拉門托開(kāi)設(shè)了門店。當(dāng)海斯·巴納德親自去當(dāng)?shù)仉娕_(tái)錄制一則廣告時(shí)，他們的兜里只剩下最后2萬(wàn)美元了。但海斯·巴納德畢竟是銷售員出生，他在電臺(tái)做的推廣效果堪稱神奇。“當(dāng)廣告播出后，我們接到了大約150個(gè)電話。簡(jiǎn)直太瘋狂了。”他說(shuō)。
2009年的時(shí)候，派拉蒙股權(quán)抵押貸款公司因房地產(chǎn)泡沫破裂而步履維艱。由于抵押貸款交易量下降了75%，海斯·巴納德被迫解雇或暫時(shí)解雇了其600名員工中的一半以上。“人們都說(shuō)，除非你經(jīng)歷了一次公司瀕臨死亡的經(jīng)歷，否則你永遠(yuǎn)不會(huì)成為一個(gè)真正的CEO，而那一次就是我的瀕死經(jīng)歷。”他承認(rèn)道。
不過(guò)，即使是在當(dāng)時(shí)的環(huán)境下，海斯·巴納德也在醞釀下一個(gè)想法：向房主以虛擬的方式銷售太陽(yáng)能。于是，他開(kāi)始給太陽(yáng)能行業(yè)的老板打電話，包括給SolarCity的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO林登·里夫（Lyndon Rive）留下了語(yǔ)音郵件，而該公司的部分資金來(lái)自林登·里夫的表弟埃隆·馬斯克（Elon Musk）。
之后，海斯·巴納德就開(kāi)始向SolarCity硅谷辦公室的高管推銷產(chǎn)品，但在聽(tīng)完他的高談闊論后，高管們就把其趕出了會(huì)議室，然后召開(kāi)了一次核心會(huì)議。雖然林登·里夫公布的會(huì)議結(jié)論是太陽(yáng)能電池板安裝太復(fù)雜，不能在網(wǎng)上銷售，但海斯·巴納德堅(jiān)持自己的看法。他提出，自己可以和抵押貸款公司的合伙人馬特·道森單獨(dú)建立一個(gè)全新的住宅太陽(yáng)能在線銷售公司，而SolarCity只要負(fù)責(zé)安裝就行。林登·里夫同意了。事實(shí)證明，這是一個(gè)明智的決定：到2013年，海斯·巴納德創(chuàng)建的派拉蒙太陽(yáng)能公司（Paramount Solar）為SolarCity帶來(lái)了40%的業(yè)務(wù)；也就在那一年，后者以1.2億美元收購(gòu)了前者，并任命海斯·巴納德為CEO。
2016年，陷入困境的SolarCity被特斯拉收購(gòu)，海斯·巴納德也離開(kāi)了這家公司，去尋找他的下一個(gè)靈感。在那之前，派拉蒙太陽(yáng)能公司要么是將太陽(yáng)能系統(tǒng)出租給房主，要么是直接賣給他們。但現(xiàn)在，海斯·巴納德想為房主提供貸款，而且不用付首付。這樣一來(lái)，買家就可以申請(qǐng)綠色稅收抵免，同時(shí)用節(jié)省下來(lái)的電費(fèi)支付月供。
海斯·巴納德把他的想法推銷給了幾十家銀行，但銀行不愿意支持單個(gè)太陽(yáng)能貸款，而是對(duì)購(gòu)買證券化的一攬子貸款很有興趣。于是，海斯·巴納德在2018年推出了太陽(yáng)能貸款產(chǎn)品，以作為派拉蒙股權(quán)抵押貸款公司的一部分，并在2021年將整個(gè)公司重新命名為GoodLeap，這是從“對(duì)生命、地球和繁榮有益”這個(gè)短語(yǔ)里摘出來(lái)的一個(gè)復(fù)雜合成詞。
GoodLeap的商業(yè)模式由很多部分組成，房主們也不是獨(dú)自坐在家里購(gòu)買太陽(yáng)能系統(tǒng)。相反，他們需要與2.6萬(wàn)名承包商和銷售人員打交道，而其中一些人是通過(guò)與勞氏（Lowe 's）和家得寶（Home Depot）等巨頭的合作來(lái)開(kāi)展工作的。這些公司安裝了GoodLeap應(yīng)用程序，該應(yīng)用程序允許信譽(yù)足夠好的房主立即獲得固定利率貸款的批準(zhǔn)，最高貸款金額可達(dá)13.5萬(wàn)美元，這筆錢能用在20種房屋環(huán)保改進(jìn)內(nèi)容中，包括太陽(yáng)能電池板、家用電池、新的暖通空調(diào)系統(tǒng)、節(jié)能窗戶，甚至是節(jié)水人工草坪。
這種模式可能會(huì)讓金融科技迷們想起GreenSky，這家開(kāi)創(chuàng)性的初創(chuàng)公司于今年被高盛以22億美元收購(gòu)。雖然GreenSky也有類似的商業(yè)模式，但沒(méi)有GoodLeap額外提供的“它會(huì)為自己買單”的噱頭。在加州，一個(gè)典型的4萬(wàn)美元太陽(yáng)能系統(tǒng)，如果用25年期的3%利率貸款融資，每月將花費(fèi)190美元，比預(yù)期節(jié)省的電費(fèi)還少30美元，房主可以很容易地使用稅收抵免來(lái)減少貸款本金。（現(xiàn)在的抵免額是30%，即一個(gè)4萬(wàn)美元的太陽(yáng)能系統(tǒng)可以節(jié)省1.2萬(wàn)美元的聯(lián)邦稅收。系統(tǒng)安裝當(dāng)年不能使用的節(jié)余可以結(jié)轉(zhuǎn)，以減少未來(lái)的稅單。）
另外，證券化貸款的買家和包裝它們的銀行（高盛、黑石和瑞士信貸）可以通過(guò)GoodLeap軟件跟蹤銷售情況。舉例來(lái)說(shuō)，這種貸款證券在9月共售出了4.93億美元，平均收益率為5.4%，而風(fēng)險(xiǎn)較高的類別最高可達(dá)8.8%。截至目前，產(chǎn)品的總體違約率低于0.8%，不到抵押貸款違約率2%的一半。
說(shuō)著說(shuō)著，海斯·巴納德驅(qū)車來(lái)到了奧斯汀時(shí)髦的南國(guó)會(huì)區(qū)（South Congress District），這里的街道壁畫與牛仔主題的精品店、復(fù)古咖啡館和愛(ài)馬仕門店融合在了一起。GoodLeap未來(lái)的辦公室也坐落在這里，那是一棟三層的磚砌建筑，屋頂將安裝太陽(yáng)能電池板。和馬斯克一樣，海斯·巴納德也把自己的合法住所從高稅收的加州搬到了不征收州稅的德克薩斯，不過(guò)GoodLeap的總部和1,200名員工中的大部分仍留在加州。
海斯·巴納德打了個(gè)左轉(zhuǎn)彎，把車停在了一個(gè)工業(yè)園區(qū)前。他走進(jìn)一個(gè)倉(cāng)庫(kù)，打開(kāi)了一個(gè)集裝箱，里面是一個(gè)即將被運(yùn)往肯尼亞、靠太陽(yáng)能和特斯拉電池運(yùn)行的水凈化系統(tǒng)。2014年，海斯·巴納德在訪問(wèn)了馬里一個(gè)貧困的農(nóng)村社區(qū)后創(chuàng)立了非營(yíng)利組織GivePower，該組織為海地等地區(qū)的16萬(wàn)人提供了8個(gè)清潔用水系統(tǒng)；在那之前，那里的人們每天用的都是婦女步行數(shù)英里從河里取的臟水。此外，該組織還在25個(gè)不同國(guó)家的學(xué)校安裝了2,500個(gè)太陽(yáng)能系統(tǒng)。
“這個(gè)項(xiàng)目把我所做的各種努力都聯(lián)系在一起了。”海斯·巴納德說(shuō)。
原標(biāo)題：一位美國(guó)富豪的“太陽(yáng)能進(jìn)萬(wàn)家”計(jì)劃
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