在“雙碳”目標(biāo)下，低碳經(jīng)濟(jì)正在我國加速發(fā)展。作為資金供給方的商業(yè)銀行，也不斷由傳統(tǒng)金融向碳金融轉(zhuǎn)型。近年來，與“碳”掛鉤的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，相關(guān)企業(yè)也開始感受到碳金融帶來的支持。
“碳金融的實(shí)質(zhì)在于通過市場化、金融化手段實(shí)現(xiàn)碳減排目標(biāo)。”在無錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長吳琦看來，碳金融作為綠色金融的重要組成部分，其快速發(fā)展將極大地帶動(dòng)綠色金融發(fā)展。
今年上半年，各家商業(yè)銀行積極布局碳金融市場，在信貸資源不斷向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜的同時(shí)，多個(gè)“首單”碳中和主題債券、理財(cái)以及公募基金等碳金融產(chǎn)品紛紛落地，進(jìn)一步展現(xiàn)了各家銀行參與碳金融市場的熱情。
信貸發(fā)力
精準(zhǔn)支持碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域
14個(gè)標(biāo)準(zhǔn)足球場大小的光伏電板，每年可以減少多少碳排放？
近日，ABB集團(tuán)全球最大制造基地——ABB廈門工業(yè)中心“碳中和”園區(qū)示范基地項(xiàng)目落成，廠區(qū)屋頂安裝的10萬平方米光伏電板即將投產(chǎn)使用。
“項(xiàng)目投入使用后，園區(qū)自用電量有一半可以靠光伏提供，預(yù)計(jì)每年能減少碳排放1.34萬噸，節(jié)省用電成本近200萬元。”ABB廈門工業(yè)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，去年以來，興業(yè)銀行廈門分行已為ABB廈門工業(yè)中心分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)提供了超3500萬元的融資支持。
今年上半年，各類銀行均加大了綠色信貸的投放力度，資金精準(zhǔn)支持了碳減排等相關(guān)領(lǐng)域的重點(diǎn)企業(yè)。
“減排固碳是農(nóng)發(fā)行的使命所在。”中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行董事長錢文揮此前表示，截至今年一季度末，農(nóng)發(fā)行的綠色貸款余額超過兩萬億元，較年初增長了17.68%；支持綠色項(xiàng)目共計(jì)節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1400余萬噸，減排二氧化碳當(dāng)量2700余萬噸。
“工商銀行通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，支持了水光互補(bǔ)、牧光互補(bǔ)、光伏治沙、風(fēng)光儲(chǔ)一體化等新能源項(xiàng)目，大力推進(jìn)碳排放權(quán)、排污權(quán)、林權(quán)、水權(quán)等權(quán)益抵質(zhì)押貸款。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上半年，工商銀行綠色貸款余額率先突破5萬億元，總量、增量均創(chuàng)歷史新高。
在大型銀行的帶動(dòng)下，今年以來，股份制銀行和中小銀行也走上了綠色金融發(fā)展的“快車道”。
作為中國首家赤道銀行，興業(yè)銀行將能源金融作為重點(diǎn)布局的新賽道之一，以金融活水精準(zhǔn)滴灌光伏、水電等清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至6月末，興業(yè)銀行在清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額達(dá)1559億元。
江蘇銀行將新能源領(lǐng)域作為綠色信貸重點(diǎn)投資方向，每年都有超百億元的新增貸款投向風(fēng)電、光伏、儲(chǔ)能、氫能等細(xì)分行業(yè)，清潔能源貸款年均增速超過80%。
投融并舉
創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品
在綠色低碳領(lǐng)域，相關(guān)企業(yè)普遍面臨抵質(zhì)押品不足、融資成本高等現(xiàn)實(shí)難題。除了信貸支持以外，商業(yè)銀行還需不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。
“作為一種募集資金專門用于符合規(guī)定條件的綠色項(xiàng)目的債券工具，綠色債券可以將社會(huì)資金直接引入企業(yè)。”吳琦表示。
今年以來，各家銀行持續(xù)加大綠色債券承銷投資力度，以直接融資助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展，多個(gè)全國“首單”碳中和等相關(guān)主題債券相繼落地。
今年3月，農(nóng)業(yè)銀行牽頭主承銷全國首單服務(wù)碳中和、碳資產(chǎn)、鄉(xiāng)村振興和革命老區(qū)四大主題的資產(chǎn)擔(dān)保債券——吉林電力股份有限公司2023年度第一期碳排放權(quán)資產(chǎn)擔(dān)保債務(wù)融資工具，注冊規(guī)模10億元，首期發(fā)行規(guī)模0.62億元。
“碳排放權(quán)資產(chǎn)擔(dān)保債務(wù)融資工具是以碳排放權(quán)為擔(dān)保物的債券品種，填補(bǔ)了綠色金融債券市場空白。”在中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明看來，在銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的過程中，勢必會(huì)有更多的創(chuàng)新業(yè)務(wù)出現(xiàn)。
“在綠色債券、碳中和債等方面的創(chuàng)新，交通銀行也做了一些探索。”在第十四屆陸家嘴論壇上，交通銀行董事長任德奇介紹稱，“交行助力小微企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，滿足其資金需求，在長三角地區(qū)同業(yè)中，率先為碳科技公司提供碳排放權(quán)質(zhì)押融資。”
與此同時(shí)，上半年，銀行理財(cái)子公司也聚焦綠色低碳領(lǐng)域展開了理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新。
7月12日，興銀理財(cái)推出首只掛鉤興業(yè)綠債指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品——興銀理財(cái)豐利悅動(dòng)青云7天最短持有期日開1號(hào)固收類理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品跟蹤“中債-興業(yè)綠色債券指數(shù)”，精選優(yōu)質(zhì)綠色主體，挖掘綠色債券投資價(jià)值。
“接下來，商業(yè)銀行還可以繼續(xù)開發(fā)創(chuàng)新型碳金融衍生品，推進(jìn)低碳指數(shù)開發(fā)創(chuàng)新和投資應(yīng)用，為碳金融市場提供新型的投融資工具以及風(fēng)險(xiǎn)管理工具。”吳琦表示。
搶抓機(jī)遇
推動(dòng)碳金融業(yè)務(wù)成熟完善
“商業(yè)銀行必須圍繞保障能源安全與推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型兩大任務(wù)，推動(dòng)‘雙碳’工作不斷邁上新臺(tái)階。”興業(yè)銀行副行長張旻表示，興業(yè)銀行積極布局能源金融新賽道，以“能源金融”賦能綠色發(fā)展，助力能源綠色低碳轉(zhuǎn)型。
2021年，北京銀行發(fā)布了“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，打造涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈、綠色金融生態(tài)圈在內(nèi)的點(diǎn)、線、面相結(jié)合的立體化服務(wù)體系。
“未來，北京銀行將進(jìn)一步圍繞清潔能源、清潔生產(chǎn)、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、綠色交通、低碳轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域，高效精準(zhǔn)滿足客戶低碳融資需求。”北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文近日表示。
當(dāng)前，發(fā)力碳金融雖已成為銀行業(yè)發(fā)展共識(shí)，但在業(yè)內(nèi)專家看來，各家銀行在碳金融領(lǐng)域仍處于“試水”階段，尚未形成成熟的運(yùn)營模式。
“商業(yè)銀行對于碳金融業(yè)務(wù)缺乏差異化授信和考核機(jī)制，經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展碳金融業(yè)務(wù)的積極性受到較大制約。”吳琦表示，“同時(shí)，碳金融業(yè)務(wù)涉及環(huán)境、法律和管理等多個(gè)領(lǐng)域，需要熟悉碳交易規(guī)則和碳市場業(yè)務(wù)又精通金融知識(shí)的復(fù)合型人才，但目前商業(yè)銀行普遍缺乏碳金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)和人才儲(chǔ)備。”
促進(jìn)碳金融業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行需要從明確發(fā)展戰(zhàn)略、加強(qiáng)外部合作兩個(gè)方面入手。
一方面，銀行要明確碳金融發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)碳減排和碳交易相關(guān)政策研究，適時(shí)成立碳金融事業(yè)部門，牽頭制定碳金融中長期發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)一規(guī)劃碳金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)及推廣；另一方面，各家銀行也要持續(xù)加強(qiáng)碳金融外部合作，包括政府機(jī)構(gòu)、科研機(jī)構(gòu)、非銀機(jī)構(gòu)等多方主體。
原標(biāo)題：綠色金融潛能加速釋放 銀行業(yè)如何“碳”路未來？
掃描關(guān)注微信
寧德時(shí)代吳凱...
天合光能陳奕...
劉巖: 追光行...
黃震院士：大...