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目前中國(guó)74%的客運(yùn)量和貨運(yùn)量都由汽車(chē)運(yùn)輸來(lái)完成，因此汽車(chē)能源消耗量非常大。“雙碳”目標(biāo)下，新能源汽車(chē)發(fā)展迅猛，新能源車(chē)險(xiǎn)應(yīng)時(shí)而生。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量占比達(dá)到25.6%，突破700萬(wàn)輛，我國(guó)已是名副其實(shí)的新能源汽車(chē)制造大國(guó)。由于新能源車(chē)與傳統(tǒng)汽車(chē)有根本性差異，新能源車(chē)險(xiǎn)也與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)有明顯不同。新能源汽車(chē)的核心動(dòng)力系統(tǒng)由電池、電機(jī)和電控組成，替代了燃油汽車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)、變速箱等裝置，傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)汽車(chē)核心部件的保障已不適配新能源汽車(chē)。另外，傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)條款中的責(zé)任范圍無(wú)法覆蓋新能源汽車(chē)面臨的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，包括電池故障、充電故障責(zé)任等。

新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品2021年底正式問(wèn)世，依托的是上海保險(xiǎn)交易所（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海保交所”）開(kāi)發(fā)的新能源車(chē)險(xiǎn)交易服務(wù)系統(tǒng)。2021年12月27日，上海保交所宣布，新能源車(chē)險(xiǎn)交易平臺(tái)上線，并首批掛牌12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，意味著新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)終于落地，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)面臨重新洗牌態(tài)勢(shì)。

新能源車(chē)險(xiǎn)打開(kāi)增量市場(chǎng)。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，新能源車(chē)險(xiǎn)有助于更精準(zhǔn)定價(jià)，從而緩解賠付壓力、提升經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；對(duì)消費(fèi)者而言，新能源車(chē)險(xiǎn)填補(bǔ)了傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)保障不足的痛點(diǎn)，有助于消除消費(fèi)者購(gòu)車(chē)疑慮并提升消費(fèi)者的用車(chē)體驗(yàn)。

然而新能源車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展面臨一系列難題。首先是風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和信息的積累有限，其次是核心部件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度大，最后是新能源車(chē)險(xiǎn)面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)不匹配問(wèn)題。

這一非常具有前景的業(yè)務(wù)如何發(fā)展？相關(guān)各方進(jìn)行了許多嘗試。《新能源車(chē)用動(dòng)力蓄電池鑒定及換修標(biāo)準(zhǔn)》等標(biāo)準(zhǔn)的制定，有望為新能源汽車(chē)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)定價(jià)提供重要參考，特別是在動(dòng)力電池的維修理賠方面有明顯助力。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司作為新能源車(chē)險(xiǎn)生態(tài)體系的核心參與者，為客戶(hù)提供新能源車(chē)險(xiǎn)，需要聯(lián)動(dòng)汽車(chē)整車(chē)廠商、電池廠商、零部件廠商乃至維修機(jī)構(gòu)，共同助力搭建高質(zhì)量的新能源車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈。構(gòu)建“汽車(chē)整車(chē)廠商+電池廠商+零部件廠商+維修機(jī)構(gòu)+保險(xiǎn)企業(yè)”的新能源車(chē)+新能源車(chē)險(xiǎn)+配套服務(wù)的生態(tài)體系，將有助于新能源車(chē)險(xiǎn)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)力量，從而體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)踐行“雙碳”目標(biāo)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

原標(biāo)題：“雙碳”目標(biāo)下的新能源車(chē)險(xiǎn)