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曾經(jīng)被列入銀行黑名單的光伏貸款時(shí)下卻“搖身一變”成了“香餑餑”。國(guó)有大行、股份制銀行、農(nóng)商行及農(nóng)信社在該行業(yè)的資金投入不斷增加，如今超過20家銀行推出了“光伏貸”產(chǎn)品，覆蓋面也逐漸擴(kuò)大。

據(jù)記者了解，在光伏產(chǎn)業(yè)相關(guān)扶持政策出臺(tái)之后，商業(yè)銀行對(duì)于光伏行業(yè)的貸款逐漸松綁。由于該產(chǎn)業(yè)涉及綠色金融和節(jié)能減排，且市場(chǎng)空間巨大，銀行對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的興趣漸濃，并在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下采用多種模式介入產(chǎn)業(yè)中。

“光伏產(chǎn)業(yè)的貸款是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的，但是產(chǎn)業(yè)貸款的切入點(diǎn)很重要。銀行從市場(chǎng)消費(fèi)端介入，擴(kuò)大了光伏實(shí)際應(yīng)用，還能夠拉動(dòng)國(guó)內(nèi)需求加速產(chǎn)業(yè)的回暖，這遠(yuǎn)比單純給上游企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)要低得多，也能彰顯出節(jié)能和綠色。”某城商行信貸部負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示。

搶食市場(chǎng)

早在2013年上半年，銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行明確發(fā)文警示光伏產(chǎn)業(yè)過剩，存在貸款風(fēng)險(xiǎn)，并將之列入限制類貸款名單中。此后，國(guó)內(nèi)最大的光伏企業(yè)無錫尚德的破產(chǎn)又給光伏行業(yè)投下了一抹陰影，影響延續(xù)至今。

然而，該產(chǎn)業(yè)的回暖明顯要較其他行業(yè)更快，至少商業(yè)銀行在授信上已經(jīng)有所松綁。同時(shí)，借助扶持政策、扶貧和綠色金融的概念，光伏產(chǎn)業(yè)甚至成了銀行“香餑餑”。

9月底，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行首筆“光伏貸”落地臨安，而此前農(nóng)行、招行、江蘇銀行以及多地的農(nóng)商行、農(nóng)信社均推出“光伏貸”作為銀行扶貧主打產(chǎn)品。一時(shí)之間，這種原本屬于限制類的貸款已經(jīng)在分類上有所轉(zhuǎn)變。

“光伏產(chǎn)業(yè)屬于資本密集型產(chǎn)業(yè)，此前國(guó)內(nèi)光伏產(chǎn)品大多是銷往國(guó)外。但是，由于國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的無序擴(kuò)大，使得產(chǎn)能過剩，光伏產(chǎn)品的價(jià)格暴跌，引發(fā)了國(guó)內(nèi)企業(yè)的倒閉，行業(yè)陷于困境中。”一家國(guó)有大行人士告訴記者，在監(jiān)管警示下，大多數(shù)銀行2015年之前將光伏企業(yè)貸款列入了黑名單，嚴(yán)控新增貸款。

他告訴記者，光伏產(chǎn)業(yè)是一個(gè)極度依賴銀行貸款的領(lǐng)域，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣，銀行貸款控制投放也是迫于無奈。

據(jù)了解，行業(yè)的產(chǎn)能過剩對(duì)上游企業(yè)融資造成了很大沖擊，而資金越來越大的缺口也讓行業(yè)處于了一個(gè)頹勢(shì)。

“長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，光伏產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿艽螅瑢?duì)資金的需求量也不小，而銀行應(yīng)該在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)介入其中。”上述國(guó)有大行人士表示，商業(yè)銀行對(duì)光伏大型項(xiàng)目和工程，支持力度一直還是很大的，部分貸款可能也不會(huì)列入到光伏貸款中。

資料顯示，融資的困境和市場(chǎng)的需求漸漸成為了矛盾，這為后續(xù)政策的出臺(tái)營(yíng)造了一個(gè)良好環(huán)境。2013年國(guó)內(nèi)光伏產(chǎn)業(yè)過剩，但是當(dāng)時(shí)新增光伏發(fā)電裝機(jī)容量只有80萬千瓦，而2014年制定的分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目的新增規(guī)模目標(biāo)是800萬千瓦，新增需求增長(zhǎng)了10倍。這部分新增的需求無疑使需要吸收更多的資金支持，而銀行在其中扮演著重要角色。

光伏落腳點(diǎn)

“商業(yè)銀行對(duì)于光伏產(chǎn)業(yè)的貸款正在產(chǎn)生微妙的變化，而并非簡(jiǎn)單地拒之門外。”民生銀行相關(guān)人士稱，光伏的應(yīng)用前景廣闊，也是節(jié)能減排的一種有效手段，這種新型貸款領(lǐng)域，銀行在能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)是能夠做的。

他認(rèn)為，行業(yè)貸款中很多性質(zhì)其實(shí)并不一樣，這就需要商業(yè)銀行通過甄別來控制風(fēng)險(xiǎn)。“以什么模式來做，怎么介入產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)顷P(guān)鍵。”

上述城商行銀行信貸部負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于光伏生產(chǎn)企業(yè)和上游中小企業(yè)的貸款，商業(yè)銀行授信時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控還是相當(dāng)嚴(yán)格的。銀行在光伏產(chǎn)業(yè)中，將更多的資金投放選擇在了“大型國(guó)有電力企業(yè)”“電站項(xiàng)目開發(fā)商”以及扶貧分布式光伏項(xiàng)目等等。

事實(shí)上，大型國(guó)有電力企業(yè)和重大項(xiàng)目開發(fā)商一直是商業(yè)銀行的重量級(jí)客戶，而扶貧分布式光伏項(xiàng)目卻涉及到“三農(nóng)”和綠色金融貸款兩個(gè)方面。

“當(dāng)下銀行面臨資產(chǎn)荒，光伏項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)可控，同時(shí)能夠支持聲譽(yù)的情況下，銀行是能夠?qū)I(yè)務(wù)面鋪得更廣一些。”上述城商行信貸部負(fù)責(zé)人表示。

2015年12月，上海市發(fā)改委、市財(cái)政局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展分布式光伏“陽光貸”有關(guān)工作的通知》，通過行業(yè)融合、政銀合作和政策性擔(dān)保疊加，為中小企業(yè)開發(fā)的分布式光伏項(xiàng)目搭建貸款服務(wù)平臺(tái)。符合條件的分布式光伏企業(yè)可通過設(shè)備抵押和項(xiàng)目電費(fèi)、補(bǔ)貼等未來收益權(quán)質(zhì)押方式獲得單筆貸款金額不超過項(xiàng)目投資70%，擔(dān)保貸款余額累計(jì)不超過1500萬元的政策性擔(dān)保貸款。

這種嘗試性做法被作為了光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)樣板工程，起初選定的是上海銀行和北京銀行上海分行試點(diǎn)，每年出資的比例是2億元人民幣。更重要的是，風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制讓商業(yè)銀行大幅降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。一旦產(chǎn)生壞賬，銀行僅僅承擔(dān)其中的10%，而上海市中小企業(yè)融資擔(dān)保基金承擔(dān)90%，基金是由市財(cái)政和區(qū)財(cái)政按照6:4的比例分擔(dān)。

由于上海“陽光貸”的試水較有成效，浙江、山東、江西、湖北等等地區(qū)已經(jīng)在進(jìn)行推廣，而更多的銀行也會(huì)愿意參與進(jìn)來。“這些試點(diǎn)地區(qū)本土銀行金融機(jī)構(gòu)大多都已經(jīng)能夠辦理光伏貸款，甚至機(jī)構(gòu)之間還在爭(zhēng)搶該類業(yè)務(wù)。”上述民生銀行相關(guān)人士說。

據(jù)記者了解，由于規(guī)?；倪\(yùn)用，江蘇連云港打造了國(guó)內(nèi)首個(gè)光伏村，村民通過光伏發(fā)電不僅用電不花錢，還能用剩余發(fā)電賺錢，而這也成為了扶貧的內(nèi)容之一。

“在相關(guān)政策出臺(tái)后，光伏的應(yīng)用已經(jīng)是如今扶貧的一種有效方式，關(guān)系到民生和安居。作為有社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)纳虡I(yè)銀行，在政府的推動(dòng)下，也會(huì)給予一些項(xiàng)目貸款。”上述城商行信貸部負(fù)責(zé)人表示，通過固定的合作模式，將政府的補(bǔ)貼、保險(xiǎn)等因素納入其中，銀行貸款的獲得更加順暢。

相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)顯示，目前浙江的諸暨農(nóng)商銀行、桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、禾城農(nóng)商銀行、磐安縣農(nóng)信社、玉環(huán)農(nóng)村合作銀行，江蘇的武義農(nóng)商銀行、江南農(nóng)商銀行，山東的兗州農(nóng)商銀行、慶云農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)都已開通了光伏貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)信社、農(nóng)商行正成為分布式光伏貸款的最主要渠道之一。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)行、北京銀行、江蘇銀行等銀行也在推進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)會(huì)政策研究局巡視員葉燕斐表示，截至今年上半年末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.26萬億元，占各項(xiàng)貸款的9%。其中，節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬億元。值得注意的是，綠色信貸的壞賬較一般性貸款要低，而存在環(huán)境污染問題的項(xiàng)目信貸壞賬反而要高很多。